Joel Bronkowski, responsable national pour l’Afrique du Sud chez Paystack, a déclaré qu’il fallait pour cela s’assurer que les environnements réglementaires favorisant les paiements numériques sécurisés étaient en place.
Il a noté que c’était quelque chose qu’un nombre croissant de gouvernements africains faisaient, mais « ce n’est pas tout ce qu’il y a à faire ».
« Les gouvernements peuvent, par exemple, travailler avec le secteur privé pour stimuler la croissance des paiements numériques », a déclaré M. Bronkowski.
« Cela signifie travailler ensemble pour fournir un soutien, un financement et des bacs à sable réglementaires afin d’encourager la croissance des startups fintech qui offrent des solutions de paiement numérique innovantes. »
La South African Reserve Bank (SARB), par exemple, a créé une unité fintech pour réglementer et soutenir l’innovation fintech.
Cette unité a élaboré la position initiale de la banque centrale sur les structures de facilitation de l’innovation, telles que les unités d’orientation réglementaire et les bacs à sable.
Elle a également pris des initiatives telles que l’accueil de la partie sud-africaine du Global Fintech Hackcelerator, le projet Khokha.
M. Bronkowski a déclaré que ce type d’assistance, associé aux connaissances et aux ressources financières préexistantes du pays, a contribué à créer un environnement dans lequel certaines des startups fintech du pays sont classées parmi les meilleures au monde et où le pays représente 40 % de l’ensemble des revenus fintech en Afrique.
« D’un point de vue transcontinental, des éléments tels que la zone de libre-échange continentale africaine (AfCFTA) ont incité les pays à améliorer l’infrastructure des paiements numériques transfrontaliers afin de simplifier le commerce intra-africain. »
Il s’agit notamment d’harmoniser les systèmes de paiement et de réduire les coûts des transactions transfrontalières.
Le système panafricain de paiement et de règlement (PAPSS) est considéré comme le plus important de ces efforts.
Mentionné pour la première fois en 2019 et lancé en 2022, le système est conçu pour que les facilitateurs de paiement, qu’il s’agisse de banques ou de fintechs, puissent s’y brancher et effectuer des paiements instantanés et sécurisés pour le compte de leurs clients.
« C’est, en d’autres termes, un excellent exemple d’une marée montante qui soulève tous les bateaux proverbiaux », a déclaré Bronkowski.
Selon lui, même si les espèces continueront probablement à jouer un rôle important dans le paysage des paiements en Afrique, il devrait être clair que les paiements numériques ne feront qu’augmenter en utilisation et en importance dans les années à venir.
Comme une partie de cette croissance sera organique, les avantages d’un niveau élevé de paiements numériques pour les pays individuels et le continent sont significatifs.
Selon McKinsey, l’argent liquide représente encore environ 90 % des paiements sur le continent, mais les choses changent, car de plus en plus d’entreprises et de consommateurs adoptent les paiements numériques.
Une étude publiée en 2022, par exemple, montre que 41 % des Africains ont effectué un paiement numérique en 2021, contre 27 % en 2017.
« Il est donc essentiel que les acteurs publics et privés fassent tout leur possible pour encourager leur adoption », conclut M. Bronkowski.
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